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国有银行和股份制银行降息后,若城商行利率超过4%,要锁定吗?

2023-06-19 11:55 作者:至臻海购  | 我要投稿

据显示,一季度我国存款增加了15.39万亿元,同比增加4.54万亿元。其中,住户存款增加了9.9万亿元。由此可见,大家对储蓄的热情越来越高涨。

 


但与此同时,多家国有银行和股份制银行宣布下调个人存款利率水平,且有业内人士预测未来还有进一步下调的可能。根据相关发布的信息来看,包括活期存款、定期存款、大额存单等多个存款产品,利率均有不同幅度的下调。

其中,一向利率比较高的大额存单,直接下调15个基点,也就是说,以往3.4%存款利率水平的三年期大额存单,现在已经降至3.25%。另外,部分银行甚至将一年期定期存款利率降至1.65%。

面对利率下降的情况,给很多人产生了较大的影响,尤其是保守型投资者,主要投资渠道就是银行储蓄。再加上,现在投资市场风险比较大,理财产品又出现亏损的情况,思来想去只能把钱存银行。

但是现在把钱存银行,随着存款利率的下降,以后能拿到的收益会越来越少。那么问题来了,如果城商行的利率能超过4%,手中有长期闲置资金的人,要锁定吗?

一、银行降息的原因

之所以现在多家银行选择下调存款利率,其主要原因是想让市场流通的货币量增加,鼓励企业发展以及刺激大家消费,从而有利于经济恢复。另外,近两年理财产品的收益也出现不同程度的下降,为了利益最大化,银行也会适当下调存款利率,而这也是市场的正常反应。

另外,银行的利润来源主要是靠息差,但是受公共卫生事件等因素的影响,很多人不愿贷款投资,更多人选择把钱存起来。在这种情况下,如果银行不调整存款利率,息差肯定会逐渐缩窄。所以,为了提高息差空间,银行只能通过降低存款利率的方式来应对。

 


二、是否要锁定长期收益?

一般来说,当国有银行降息后,其他类型的银行也会降息。果不其然,在国有银行下调利率以后,多家股份制银行的存款利率,相比以往略低。而且,根据以上分析的银行降息的原因后,可以清楚得知存款利率下行的趋势已经形成,未来还有可能再次降息,只是降息的程度不同罢了。

在这种情况下,如果手中有大量的闲置资金,应趁着其他类型还没有降息的情况,及时锁定较长期限的存款产品。因此,关于如果城商行利率超过4%,是否要锁定的问题,答案肯定是要。

只不过,目前存款利率能达到或超过4%的存款产品,非常的罕见,以后恐怕更是看不到了。所以,如果能找到存款利率能达到或超过4%的存款产品,又没有优于银行存款的投资理财方式,锁定长期收益也是一种选择。

需要注意的是,在低利率时代,投资过于单一和集中,难以让财富实现保值、增值。因此,想要做好投资理财,应多元化资金配置,比如在银行存款的基础上,合理配置国债、纯债基金等,或是一些随着政策搭建的外贸经济平台如代销,门槛100多元,能够让资金在30天稳享1%的利润,以实现获得更多收入。

 


总之,大环境已是如此,谁也不能独善其身,但是作为投资者,应该借力用力,多了解一些理财知识,调整自己的资金配置方案,这样才能在规避风险的同时,尽可能获得相对较高的回报。


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