看某中部地区农商银行如何建设账户风险监测系统
项目介绍
为进一步及时、准确、有序开展账户风险监测工作，做到账户风险早发现、早报告、早处置，强化账户风险管理，中国人民银行制定了《账户风险监测管理办法（试行）》，要求各银行业金融机构、支付机构、特许清算机构应当充分认识账户风险监测对于强化账户风险管理、提升风险防控水平的重要意义，对单位和个人在银行开立的结算账户进行风险监测、报告、处置、共享等工作。
随后，面对日趋严峻的Ⅰ/Ⅱ/Ⅲ类账户风险形势，中国人民银行和中国银保监会又相继下发了《关于加强II、III类银行结算账户风险防范有关工作事项的通知》、《中国银保监会办公厅关于银行机构网络安全漏洞引发虚假账户风险监测的通报》、《关于加强企业银行账户风险监测分析》以及各类定期监管风险提示等相关文件，要求加强账户风险防范，健全账户风险监控机制。均提及银行等金融机构应当结合自身实际，将账户风险监测纳入本单位风险管理体系，持续监测、识别账户风险并稳妥处置。并妥善处理好合规管理与业务发展的关系，从事前、事中、事后三个阶段强化账户全生命周期管理。
项目目标
银行账户是社会经济活动资金往来的基础，项目立足于行方信息科技实际情况，以适度、领先、务实的精神推进账户风险监测系统建设，以此落实监管当局相关工作要求的基础措施建设，进一步整合账户开立及变更、资金交易数据信息，强化账户风险管理，持续提升银行机构账户服务和风险管理质效。
建设思路
通过梳理账户管理的监管文件要求及各类风险案例，账户风险监测系统实现账户的全生命周期管理，借助于当前领先的实时、准实时、批后、并行计算等数据采集与分布式处理技术，实现客户、账户与交易风险的监测、预警、分析、跟踪、整改、报告等防控处置过程。根据可疑交易特征，通过数据挖掘算法、正态分布、风险叠加和学习迭代等手段，采用智能风控建模的方式，实现账户风险与异常交易的实时监控、准实时预警、事后监督、跟踪监控。且可随时调整智能算法与风控模型，达到账户风险全面有效控制的目的。
系统介绍
系统解决方案将以监管发文、规章制度、操作流程为依据，借助内/外部数据整合、大数据平台集成以及大数据技术应用处理能力的丰富实践经验，整合金融企业内/外数据，统一加工各类风险指标，监测全渠道的账户开户、变更、销户和交易风险，基于监测模型机制实现账户风险评级，建立基于账户全生命周期管理的“事前预警、事中控制、事后评估”的全方位动态风险监测系统及其管控机制。
主要功能
风险数据集市
风险量化体系
风险建模方法
风险预警机制
风险处置流程
账户评估体系
风险报告机制
风险知识库等
项目优势
全方位预警处置模式，面向不同层次与对象实现事前、事中、事后全方位立体化风险监控
特征量化建模方法论，通过可定量计算建立风险建模方法论
丰富实践的模型知识库，满足业务驱动的引导式业务分析及建模
可视化风险建模工具，便于自主监测分析与自定义模型维护管理
全生命周期管理的模型实验室，实现模型全生命周期管理
有效账户与欺诈风险识别，提供更准确全面的反欺诈、反洗钱、反电信诈骗等智能风控服务
多样化风险分析工具，满足风险事件处置过程的灵活调用以及主动风险排查
高效的智能引擎识别，实现不同复杂程度的账户开户/变更、异常交易、可疑特征及风险事件的风险分析、模型识别与组合监测处理
严格的系统安全管理，确保风控管理过程严谨、完整与安全
高度的平台可扩展性，支持未来其它智能风控系统或模块的快速部署升级
