支付行业大变天：微信支付支持云闪付

 

周末，星空君画完一个PPT，已经是凌晨1点。突然发现自己负责的微信小程序里多了一个支付选项：云闪付。

 

立马抓起电话给码农打了过去，架构师说这玩意儿是腾讯自己放开的，我们没有动。

 

我担心的不是这个功能，而是资金。

 

银联的IT小哥竟然也在线，经过简单交流，这部分资金是财付通代收到原微信商户号上。

 

于是给财务小姐姐留言，让她对账的时候留意这部分交易数据。

 

 

 

刚熬完年结的财务小姐姐居然还没睡，说查了一下，钱正常到账了，隔着屏幕似乎就能看到她的黑眼圈和厚厚的眼霜。

 

腾讯和银联在2021年9月，宣布要实现在微信小程序里使用云闪付，并在微信读书、瑞幸咖啡的微信小程序做了示范。11月，该功能正式上线，不过上线的时候，对客户默认是关闭的。

 

2022年1月，基于微信小程序的支付，全面开通云闪付。

 

这是一个里程碑事件。

 

站在用户的角度，似乎没有什么特别的用途，无论是云闪付，还是微信支付，背后都是绑定的自己的银行卡（将来可能是数字人民币）。

 

但站在商家的角度，就不太一样了，比如一家咖啡馆，和招行搞个下午咖啡的合作，银行补贴一部分。如果客户想要使用这个优惠，那么商家要入驻招行的“掌上生活”平台，客户要使用招行的APP。

 

如果创业商家想要大规模的和各个平台合作，那就要有多个平台的开发投入，是一笔不小的成本。

 

而现在，只需要开发一个微信小程序，就可以理论上实现各大平台互通了（具体的合作模式，还需要和银联、银行等进行业务谈判）。

 

也有人认为，让微信支付、支付宝支持云闪付，是为了防止垄断和金融安全。但星空君觉得，这只是一个方面，并不是最重要的方面。因为微信支付和支付宝都已经在2017年接入了央行的网联，每笔交易都能得到监管，不会出现金融风险。而对平台反垄断，意义不大，并不是说把微信拆分成若干个小微信，大家就更方便了。

 

重要的应该是让平台变成准公益性，类似高速公路，类似电信网络，成为通道，降低全社会的运营成本。

 

 

 

平台有多重要？

 

2021年3月15日，重要的经济会议上有这么一段话：

 

会议指出，近年来我国平台经济快速发展，在经济社会发展全局中的地位和作用日益突显。平台经济有利于提高全社会资源配置效率，推动技术和产业变革朝着信息化、数字化、智能化方向加速演进，有助于贯通国民经济循环各环节，也有利于提高国家治理的智能化、全域化、个性化、精细化水平。

 

我国平台经济发展的总体态势是好的、作用是积极的，同时也存在一些突出问题，一些平台企业发展不规范、存在风险，平台经济发展不充分、存在短板，监管体制不适应的问题也较为突出。

 

理解了这句“平台经济有利于提高全社会资源配置效率”，就会理解不会盲目反垄断被拆分。

 

这也给支付行业带来了新的变化。

 

尤其是做聚合支付的，是塌方式的影响。虽然一些银行协助商家搞的收款码依然有效，但从趋势看，这种方式被彻底取代是大势所趋，从事这方面创业的，没必要投入过多物力和精力。

 

支付作为最重要的金融工具之一，相对来说准入门槛是比较高的，A股与之相关的，主要是一些机具厂商和第三方支付相关的企业。

 

从现状来说，机具厂商使用的操作系统大多是央行和公安部监管的金融级定制的安卓，尚未实现真正的安全自主化。

 

之前阿里云发现一个Apache重大的安全漏洞，没有上报工信部，导致被罚。可见操作系统不掌握在自己手里，风险极大。

 

华为的鸿蒙操作系统已经在某些金融机构使用，将来金融级别的操作系统全面自主化是一个趋势。

 

1、深桑达

 

桑达是中国电子旗下的企业，主要从事支付机具的生产。2021年，中国电子注入了新的资产，从事高科技产业工程服务（施工工程也可以有这么大气的名字），公司的营收规模大幅变化。

 

 

 

2、海信

 

海信是国内最大的支付机具厂商之一，不过这部分资产没有上市。除了机具，海信还有零售软件，很多大型商超都使用的海信的软件，背后有腾讯注资的影子。

 

 

 

3、拉卡拉

 

拉卡拉是联想系成员，同时经营第三方支付业务和机具业务。从事这类业务的，或多或少的会搞一些小贷，容易出现不合规的情况。

 

 

 

4、新大陆

 

新大陆是一家传统的机具厂商，后来开始多元化转型，向第三方支付、商户运营等领域迈进。

 

当然了，所谓商户运营，说白了还是小贷。