保险一堆坑，买错毁一生（一）保险可以投资吗？重新认识大额终身寿险

你过去被保险公司骗过吗？孤家寡人却买了终身寿险。三口之家，居然孩子的保额最高，已经高龄的老人却还让你买大额年金险。这个社会上总有一些坏人，为了利益什么都干得出来。合理选择保险已经成为现代人必备的技能。

本期我将告诉你保险中有哪些坑，我们老百姓该如何选择保险。才能不被复杂的条款所迷惑。买保险首先就要知道保险公司赚的是什么钱，上市保险公司的财保险是保险公司赚的钱，一部分是保险资金的投资收益，另一部分就是保费收入与赔付。保额之间的差价，你交给保险公司的钱，那叫保费，保险公司可能会给你的钱，那叫保额。

比如我们十个人，每个人都有概率出事故，所以我们一人拿出一块钱的保费给保险公司，最后只有一个人出现了。保险公司赔偿给这个人八块钱，保险公司赚的就是这其中的两块钱差价，以及他拿这十块钱去投资赚的收益，这就是保险公司的商业模式。对于我们来说，保险存在的意义就是分摊风险。

你听没听过，有人这么说过，就是打算投资保险进行赚钱，这是保险的第一个坑。在保险行业有一个岗位叫做精算师，他们都是各大名牌学校毕业的人才。他们在保险公司最主要负责的就是开发险种，以计算保额与保费的定价问题。

比如收上来的保费一共一个亿。那么他们不管是设计什么险种，最终赔付出去的钱一定不能超过这一个亿。在这种环境下，你还想从他们的口袋里赚钱，你觉得你有戏吗？所以第一不要想着投资保险来赚钱，他只是规避风险的工具。

第二，保险不是越便宜越好，便宜的价格也就意味着便宜的赔付。贵的保险不一定就一定好，但便宜的保险一定都不怎么样。保险的第二大坑就是寿险的大额终身寿，最无良的保险商人就是给孤家寡人卖终身寿险。很多人还觉得自己反正已经交了这么多年。不如继续讲，要知道终身寿险的赔付条件是死亡或者全残才可以赔付。如果你真的是孤家寡人，对于这笔钱还是早做了断。