最好的百万医疗险变成它了！
写百万医疗险榜单的时候我就发现，现在的产品是越来越卷了。
为了拿下咱们消费者，保险公司从产品责任、续保、免赔额、服务、价格等方面，你卷我、我卷你。
产品越卷越好，价格越卷越便宜。
总之就是，保险公司打架，我们得利。
最近中国人保也加入混战，掏出了一员猛将——金医保。
保障责任全、免赔额优秀、保证续保20年……
来势汹汹，直奔第一名去。
还在细节上狠狠卷别人，比如价格更便宜、外购药种类更多、投保更宽松，乙肝、结节等有机会标体承保、高血压二级能除外承保……
超便宜超大碗，一下就戳中了我的心巴。
可以说是目前市场上最好的百万医疗险产品了。
想要购买的朋友直接留言【金医保】，我们会安排专业的规划师1对1免费协助您投保。
不过，还有些朋友对这款产品还不是很了解，不知道它到底好在哪里，有没有什么缺点，值不值得买。
今天我们就来个深度测评，聊一聊这款百万医疗险新卷王——人保金医保长期医疗险。
不想看文章图省事的小伙伴，可以留言【介绍】，后台直接给您安排专业规划师介绍产品，讲解答疑。
01
金医保怎么样？
老规矩，先上产品资料图：
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之前的文章教过大家，挑选百万医疗险要遵循四大原则。
现在我们就按照四大原则，来检验一下金医保到底怎么样吧！
1、基础保障
百万医疗险的四项基础保障：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。
金医保都包含。
同时还提供了3个非常实用的可选责任：
（一）院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金：
保额高达200万，覆盖157种院外癌症特定药品，含2种CAR-T药品，100%报销。
（二）特定重大疾病关爱保险金：
特定重大疾病确诊额外赔偿10万，确诊即赔。
绝大多数百万医疗没有这项责任。
（三）重大疾病住院津贴保险金：
不限ICU，重疾住院即赔，200元/天，每保单年度可赔60天。
这几项责任价格也都不贵，十几二十块钱就能附加，很香。
其中，外购药尤其实用，建议大家一定要附加。
并且157种外购药，相比好医保93种，长相安100种，医享无忧130种，金医保覆盖最多。
买不了吃亏，买不了上当。
2、报销额度
一般医疗和60种轻中症疾病医疗每年最高报销200万
120种重疾医疗，最高报销400万
不仅报销上限高，报销的门槛也很低。
百万医疗险通常有个1万的免赔额，虽然看起来不多，但一些小病小痛基本就被拒之门外了。
金医保的免赔额从首年1万元开始，如果没有发生理赔，免赔额每年就会减少1千元，最多可以减到7千元。
同时家庭单还可以共享免赔额，举个例子：
妈妈看病花了5千元，爸爸看病也花了5千元，如果之后孩子再生病花5千元，这5千元就算超过免赔额，可以进行理赔了。
而重疾医疗费用直接0免赔。
总之，金医保在想方设法地帮咱们降低理赔门槛，相当贴心。
3、保证续保
金医保的续保条件，是目前市面上最优秀的那一类：保证续保20年。
20年保证续保期间内，无论有没有发生过理赔，产品是否在售，只要自己不退保，就能一直保障20年。
而且金医保的所有保障责任，包括可选责任：外购药、重疾关爱金和重疾住院津贴，都保证续保20年。
并不是所有医疗险都能做到这点。
比如好医保少儿长期医疗险，指定门诊急诊（包括特殊门诊和门诊手术）是赠送的责任，不保证续保。
这样就很被动，以后发生一点什么变化，这方面的保障就可能欲投无门了。
4、增值服务
金医保的增值服务也很全面。
比如看病钱不够，可以先让保险公司垫上的住院垫付；
比如自己挂不上号，可以直接让保险公司帮忙约专家看病的就医绿通；
还有多方会诊、在线问诊这些丰富全面的增值服务。
总的来说，金医保四项基本原则完全满足。
甚至在一些细节上，偷偷把其他产品卷下去了。
02
金医保值不值得买？
刚刚是产品介绍，让大家对金医保怎么样有个概念。
接下来呢，我将为大家总结一下金医保的优点，帮大家判断，金医保值不值得买。
优点一：投保宽松
很多百万医疗险投保年龄很宽松，但是年纪大了一般会被要求体检。
比如长相安和医享无忧。
55岁以上投保就需要提交体检报告。
但是我之前建议大家，买保险前千万不要体检。
一旦体检出点毛病，就会留下拒保和身体健康情况异常的记录，很可能其他产品都不能买了。
所以这两款产品再好，我都不建议55岁以上的朋友买。
而55岁以上无需体检的医享无忧惠享版，只能保证需要5年。
这样看来，保证续保20年，表现顶尖，55岁以上无需体检的金医保，简直不要太香！
除此之外，金医保的智能核保也很友好。
乙肝、乳腺结节等，都有机会标体承保。
高血压二级别的产品一般会拒保，但金医保能够除外承保。
身体有异常、拿不准自己是否可以投保的，留言【异常】，帮您安排规划师免费协助进行健康告知、智能核保。
优点二：全部责任保证续保20年
有些百万医疗险的可选责任并不保证续保。
比如长相安的两个可选责任：
重症监护住院津贴、在线问诊药品费用保险金
保险期间为1年，不保证续保。
当时冲着这个附加责任买的，以后不给买了，找谁说理去？
有的产品甚至最重要的外购药责任都不保证续保。
万一以后出现什么意外，外购特药的费用对于普通家庭简直是天文数字！
而金医保必选责任+可选责任都写在一张合同上，且保证续保20年。
所有保障一步到位，让人更安心。
优点三：外购药种类最多
我们说过外购药这项责任很重要。
目前虽然有不少治疗癌症的靶向药被纳入了医保目录，但是因为种种原因，这些药品在各大医院普遍处于缺货的状态，而且医保并不能100%报销。
如果急需用药，很多患者只能自己在外面的药房购买。
但因为外购药不属于院内费用，如果没有癌症院外用药责任，百万医疗险也报销不了。
这个费用医保报不完，医疗险报不了，对于普通家庭来说又是天文数字。
所以强烈建议大家一定要加上这项责任。
长相安外购药责任覆盖98种特定药品，两种CAR-T药品
医享无忧覆盖包含CAR-T在内的130种特定药品
而金医保覆盖最广，包含了157种，足足多了几十种！
多的这几十种，很有可能就是救命药！
优点四：免赔额
金医保在免赔额设置了很大优惠。
家庭单投保可以共享免赔额。
如果不出险，免赔额会逐年递减。
每年减1000元，最低可以减至7000元。
不过，这一点长相安也做得到。
并且减得更多，可以减至5000元。
为了弥补这一点，金医保把重大疾病责任设为0免赔。
优点五：便宜
高端的商战，往往只需要最朴素的方法：以价格取胜。
之前长相安推出的时候，为了跟医享无忧竞争，保费比别人便宜了几块钱到几十块钱不等。
这次金医保如法炮制，把同样的策略，用在了长相安身上。
就导致，各个年龄段，金医保的价格，都会比长相安还要更低一些。
加量不加价，甚至降价，不用降多少，比竞争对手便宜一点点，就够了。
同时家庭单投保，也可以享受2人95折，3人9折，4人及以上85折的优惠。
总的来看，金医保只在免赔额递减优惠上略逊长相安一筹。
但瑕不掩瑜，综合实力是当之无愧的最好百万医疗险。
非常值得入手！
03
再说两句
能在目前一众成熟且优秀的百万医疗险中杀出重围，金医保确实有两把刷子。
已经买了长相安和医享无忧的朋友也不必太着急，他们都是很优秀的产品。
可能在一些小细节上被金医保卷到了，但保障是够的，只是使用体验会有细微差别。
如果您正在挑选百万医疗险，首选就是金医保了。
尤其是55岁以上的朋友，不用体检且保证续保20年，不要太香。
如果您关于医疗险有其他问题需要咨询，可以留言，我们会尽力帮您解答。
