又一数字人民币应用场景落地，多地多领域促消费

近期，招商银行苏州分行在存量房数字人民币个人住房贷款领域取得了重要突破。他们成功地运用基于“智能合约”功能的数字人民币，首次实现了数字人民币个人住房贷款的发放。这一创新为推动普惠金融和科技金融的高质量发展开辟了新的道路。 

该项房贷资金创新性地使用了“智能合约”功能。在贷款发放后，款项被自动转移至园区房地产交易管理中心的房产交易资金监管账户，并按照房管部门的要求提供摘要信息。这样一来，资金可以实现实时拨付，最大限度地确保了安全性。

为了发挥数字人民币试点城市效应，促进消费活力，一些城市采取了派发数字人民币消费券的措施。自今年7月份以来，许多地方如深圳、宁波、宿迁、简阳、绍兴、杭州等都开展了各种形式的数字人民币促消费活动。业内人士表示，数字人民币通过技术和业务优势，支持政府实施消费补贴，确保政策效果。此外，数字人民币的应用场景不断扩大，为促进消费提供了更好的基础。例如，在成都大运会期间，数字人民币交易量大增，安全、便捷、普惠的支付体验对运动员们留下了深刻印象。数字人民币的应用在大型国际运动赛事中展现了我国数字经济和普惠金融的发展，并为数字人民币的进一步丰富使用场景和完善相关功能和机制提供了机遇。

我国多地通过发放消费券来拉动消费增长，但部分地区核销率较低。相比之下，数字人民币消费券的核销率较高，达到90%以上甚至99%。数字人民币之所以能够实现较高的核销率，与其特征有关，其可以直接发放给用户和经营主体，并且具备可编程特征，帮助财政补贴资金实现精准发力。数字人民币消费券的优势在于支持多平台使用、实时到账、安全性高、灵活性高，且能够产生实际的消费欲望。试点地区通过数字人民币发放消费券取得了明显的消费放大效应，证明了数字人民币发放消费补贴的可行性和有效性，对于实体经济的提振具有重要意义。

数字人民币试点范围不断扩大，目前已覆盖了17个省26个地区，试点地区的数字人民币钱包总余额达到86.7亿元，累计交易金额达到8918.6亿元。专家认为，数字人民币在下一步促进消费中将发挥更大作用，特别是通过智能合约技术的应用，可以定制化财政补贴使用条件，提高效率和减少成本。建议进一步扩大试点城市范围，增加对公钱包的推广力度，并加强宣传，让公众了解数字人民币的独特价值，吸引更多人使用。

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