你买保险，有没有让中间商赚差价？
我所在的明亚保险经纪，是一家保险中介公司。
可以粗暴地理解为：保险公司把产品放在我们这里，让我们帮忙卖，然后给我们支付相应的销售佣金。
那么，你可能会问，保险公司为啥不自己卖？“没有中间商赚差价”，不更好吗？
的确，传统的代理人模式就是这样的：
保司自己培养销售人员，专卖自己的产品，一条龙服务。
这样做，对保司来说，有什么弊端呢？
保险产品刚设计出来，还没有开始卖，就要先花钱宣传、培训、开产说会（拉人听课，听完送大米送鸡蛋）。
如果卖得好倒也罢了，卖得不好的话，保司血本无归。
对自己培养的代理人来说，只有自己家的产品可以卖，客户很多需求无法得到满足，产品匮乏→眼界狭窄→固步自封，形成恶性循环。
对于消费者来说，想找到适合自己的产品，首先需要掌握一定的保险知识，然后广泛涉猎各家优秀的产品，深入对比，才能一定程度上从产品层面做出合理选择（理赔、服务等层面还是无从得知）。
为了解决这些问题，明亚将经纪人模式引入国内寿险行业，为整个行业带来质的改变。
欧美国家摸着石头过河，我们摸着欧美过河——在发达国家，保险中介机构数量是保险公司的几倍甚至几十倍，而在我们国家则相反……
说明在保险行业，产销分离是大势所趋。
我们的前途是光明的，但道路是曲折的。
毕竟，我们是筚路蓝缕，以启山林。
好，回到正题。
首先我要说明的是，保险产品是特殊的商品，所有保险产品都要先在监管机构备案，通过审批之后，才可以销售。
也就是说，同一个备案号的保险产品，无论在什么渠道销售，它的条款、责任、保费都是完全一样的——
没有“中间商赚差价”这件事。
中间商当然是有的，中间商也要赚钱，但这个钱是保险公司出的，消费者并不需要付出额外的成本。
那么问题来了，保险公司为什么愿意让中间商赚这个钱？
因为上文说了，如果保险公司自产自销，在盈利之前就要付出沉没成本，风险不可预期。
而如果把保险产品交给中介机构，则无需这方面的成本——中介机构销售一单，保险公司支付一单的佣金。
如果销路不好，大可以根据市场反馈，砍掉重新设计新产品，大大降低了销售成本。
风险可控，降本增效，现金充足，皆大欢喜。
注意，我司没有产说会，因为我们不为任何一家保险公司、不为任何一款产品站台，只从客户需求出发去找产品，而不是拿着产品去找客户。
当然，并非所有保司都愿意把自己的产品交给中介机构去卖。
个中原因，可能有销售团队庞大、尾大不掉；也可能有产品竞争力一般，放在中介机构卖也没有优势；抑或其他原因，不得而知。
保险中介机构赚到了钱，为了提高自身竞争力，用一部分投入到核保、理赔等服务中。
客户和保司签订保险合同，正常享受保司提供的服务；
客户同时和中介机构签订委托服务协议，中介机构提供额外的专业支持和理赔协助。
——相当于客户花了同样的钱，多了一份专业服务，何乐而不为？
如果发生理赔纠纷，保司从上到下施压，代理人很难违背自己公司的意志，更绝少有勇气来对抗自己的公司；
而中介机构作为独立第三方，在合法的基础上，可以和客户站在同一战线，为客户争取更多合法权益。
从业务员角度来说，在产品丰富、佣金基本一致的情况下，肯定是推荐更适合客户、对客户来说利益最大化的产品——自己挣的钱都一样，何不成全别人？
当然，这需要中介机构设计合理的基本法和佣金机制。
产品库丰富了，业务员见得多了，各家的产品条款责任、核保尺度、理赔服务也都见识过了，自然能够快速判断，辨别优劣，从而优胜劣汰，产品也能良性循环。
说到这里，我想起某同业中介平台，销售和理赔是两个部门，数据互通没有做好。
某客户先在平台买了医疗险，然后发生了住院理赔。倒也顺利。
后来客户又在平台购买重疾险，健康告知中问到了近期是否有过住院，然而销售人员竟然没有提醒客户应该告知——如果告知了，是要除外的。而未如实告知，如果发生理赔，是很可能被拒赔的。
在我这里绝对不会发生这样的事——因为我的工作不只是简单把产品卖出去，还要处理客户后续可能发生的理赔。如果理赔了，资料我这里都有存档，客户再买保险，是要一一核对的，不可能遗漏。
当然，个人的力量终究有限，如果我有处理不了的疑难案件，公司也有核保核赔部的专业人士提供帮助。
业务员管销售也管理赔的这种模式，我觉得是优势巨大的：
理赔过程可以让我更全面地认识产品，让我更清楚保司理赔所关注的重点、要点和盲点，让我在推荐产品的时候可以更谨慎、更仔细。
如果我推荐了理赔服务差的产品，我给客户处理理赔，保司态度差、理赔慢，我受气、客户埋怨我……那我图啥啊？
我卖点服务好的产品，理赔时自己舒心，客户满意，高兴了再买点，不好吗？
而反观销售和理赔流程分离的，很可能造成一些不好的结果：
销售者只管销售那些纸面数据看起来优秀、或者出单流程方便的产品；或者销售流程有瑕疵，导致理赔更困难……但把理赔丢给理赔部门就行了，出问题也可以甩锅给理赔部门。
而理赔人员和客户并无直接利益关系（客户再买保险也不会找理赔人员），吃力不讨好，所以服务可能浮于表面，不够用心。
而负责销售同时负责理赔的制度，让我和客户成为利益共同体，从而真正实现站在客户的立场去思考问题、解决问题。
从客户角度说，首先有必要知晓各个中介机构的区别：
目前保险中介机构也不少，但有的机构对接保司、产品较少，一段时间内经常有平台主推产品，无形之中对销售人员造成影响，客观与否就得另说了；
有的平台只有线上互联网产品，没有线下经代产品。这其实和传统代理人有点像：产品少、无法满足客户需求，从业人员也无法扩大眼界、持续成长；
有的平台奖惩机制落后，我听说最离谱的是会限制理赔较多的业务员出单——这位业务员只是正常给客户处理理赔，只是运气不好数量稍多，可苦了他的客户：他发给客户的续保链接，客户点击进去，竟然都无法续保……情何以堪；
还有的平台，完全是短期捞钱，只推所谓的“热门”“网红”产品，基本法设计不合理，人员流动极快，客户长期服务难以为继……
所以，还是建议选择经营稳健、长期主义的中介机构（比如我司）。
客户如果选择了正确的保险经纪人，就不用找多家代理人一一了解，省去了多家产品对比的流程，可以根据自己的需求和预算，从广阔的产品库中优中选优，一键直达自己的目标方案。
无论是核保、投保、保全、理赔，直接找一个经纪人即可，All in one，流程简化，客户舒心。
即使是之前已经买了的保险，也可以托管在经纪人这里，全家保险责任、每年缴费、续期时间一目了然。
正可谓：省时、省力、省心、省钱。当然前提是选择专业、专注、人品良好、素质过硬的经纪人（比如我）。
