融资租赁尽职调查

尽职调查是融资租赁业务开展的重要基础工作，也是风险防控的道关口。在日常工作中，如何做好尽职调查，防范业务风险，笔者结合自身经验，浅谈一下个人的看法。

一、充分了解客户，明确客户真实意愿

融资租赁应通过多种渠道，全面、客观、深入地了解客户的资信状况，特别是其经营情况，包括但不限于：行业、经营规模、盈利水平等；同时，要重点考察客户是否具有持续经营能力，以及是否具备良好的财务状况和支付能力。

二、收集资料，建立台帐

收集资料，建立台账，是做好尽职调查的基础性工作。具体而言，就是要求相关人员按照的统一规定，认真填写《承租人（或项目）信息登记表》及《承租企业（项目）信息登记表》，并及时将上述表格报部门负责人审核，由部门负责人在审批同意后，按月逐级汇总，并形成书面材料，交合规部归集。

三、审慎评估，合理确定方案

尽调过程中，对于存在重大疑点的项目，应当进行审慎评估。一方面，根据前期掌握的资料，对项目的背景情况进行分析判断，判断该项目的真实性。另一方面，针对已掌握的情况，结合市场环境，对项目的可行性做出综合评价，以确定的风险承担方式及相应的租金收取比例。

四、规范操作，确保数据准确可靠

融资租入资产，一般需要经过出租人审查，再由承租人确认。因此，出租人严格遵守法律法规，切实维护交易安全，交易过程合法有效。此外，还要加强与承租人的沟通，避免出现不必要的纠纷，确保数据的准确性。

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