【宏观经济学】全70集 第23集 银行

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一些人想要存款，投资，另一些人则想要借款。

有时候它们直接进行互动。比如说，你像父母借钱，

但通常而言，储蓄方和借款方，根本就不认识彼此。

因此就有许多机构，充当连接借贷双方的桥梁。

在本视频中，我们讲一讲银行。

银行通过支付存款利息，吸引大量储户，同时银行放出收取利息的

贷款，贷出资金收取的利息，高于支付给存款的利息，银行以此获利。

作为一个有价值的中介，银行赚了钱， 银行不仅链接储蓄者和

借款者，他们还要评估借款人的资质。以保证贷款能收回来。

想象一下，霍华德舒尔茨想要获取一百万美金的贷款，用来买

一家叫做星巴克的咖啡公司，并且将其革新换面。

或许你很富裕，并且更给借给他这一百万美元。

然而，如果它的生意失败，无法偿还贷款。你的资产将会受到

重创。

因此，你和你另外的99个朋友，决定分担风险，每个人借给他

一万美元，如果你们每个人都要对投资星巴克的计划进行调研。

并决定是否借款一万美金。 这将耗费巨大的时间成本和金钱成本。

更合理的方式是，指定一个人尽职调查，代表所有人评估该企业，

你或许会指定一个在咖啡市场领域是专家的人。

这正是银行所做的事。他协调所有人的储蓄以贷款，并且银行有

专业的人员和系统，来评估贷款申请。

银行详细调查该领域，寻找最有资格接受贷款的企业和个人。

通过集中许多个人的存款。银行就能放出大额贷款。并且将

风险分散到多个贷款之中。这就意味着，即便那部分贷款

成为坏账，银行也不会倒闭。

因此，相较于一个仁借给舒尔茨一百万美元，银行就好比是让十万个

人每个人借给他10美元。类似的，业界给数以千计的企业相似的

数目。

由于存款被借出，这意味着你的储蓄不会待在金库里，等待你

到期取出来。银行经理们会小心预留充分的资金，给需要取钱的

储户，同时将剩余的存款借出，以获取利润。

银行留存的金额，叫做准备金。我们在后续的视频中会讲到，

如果银行没有足够的准备金支付想要取钱的储户，银行可能会

迅速崩溃。

让我们总结一下。银行提供了有用的中间人服务。使我们的生活

变得更简单。我们把钱存入银行以获取利息，不必担心风险。

也不必考虑我们的存款要如何，进行可获利的贷款投资。

并且促进整个经济增长。

接下来，我们讲另一种金融中介。

股票市场，我们会解释，股票市场如何将储蓄转换为投资。