你距离财务自由有多近？
建立投资体系的第44篇文章
这几年，和一些朋友聊过，几乎没有人愿意按规定的年龄退休，都想着提前退休。
想要提前退休，就需要实现某种意义上的财务自由。
所以我们就简单聊聊，你距离财务自由有多近？
财富自由最核心的就是投资常说的能力圈（价值投资之能力圈），首先是赚第一桶金的能力（富二代忽略），其次是用第一桶金实现投资正循环的能力。
1. 什么是财务自由？
2021年胡润百富曾经发过一个财富自由门槛，如图所示。
这个门槛给很多人泼了一盆冷水，让财富自由看上去非常遥远。
然而，当具体到每个人的时候，差异是巨大的，胡润这个所谓的门槛也就没什么参考意义。
下面我们重新梳理财务自由。
绝对的财务自由是不存在的，因为人的欲望是无限的。
即使像马斯克这样的首富，为了实现他的梦想440亿美元收购推特，也费了很大功夫，甚至遭遇了破产危机。
所以绝对的财务自由没有讨论的意义，我们这里说的是相对的财务自由，老百姓努力能实现的自由。
那么，相对的财务自由，简单来说就是：被动收入大于日常开支。
也就是当你不需要依赖工作，也能获得一些收入，并且收入大于自己的生活费用的时候，就能够获得相对的财务自由。
这里就有一个问题，你的日常开支是多少呢？被动收入多少钱才够呢？
有的人一年花1万，有的人一年花100万，这取决于你的生活方式。
有人想要给孩子买学区房，也有人不买，这都是你自己的选择。
除了生存必需品，其余的花费完全取决于你想过什么样的生活。
一年花1万也好，花100万亦可，都是你自己的选择，不要拿“任何事情”当借口，自我逃避就别想着自由了哈。
2. 可行的方式有哪些？
被动收入的来源有很多，我们找一些常见的，适用于大多数人的方式简单聊聊。
包括房子收租、固定收益、股票分红、企业分红几种方式。
如果你一年花10万（请根据自己的实际情况计算），那么每年有10万的被动收入就可以自由了，我们基于此来算算每种方式大约需要多少本金？
第一种方式：固定收益。
目前的固定收益产品还有三种：国债、定期存款和年金。
以年金为例，大约复利收益3%，想要一年收入10万，大概需要340万。
年金保险通常相对安全，由于年金大多是长期合约，需要注意保险公司兑付的风险。
选购年金，可以找个专业的代理人帮自己规划，最好自己也要研究的透彻明白。
第二种方式：房子收租。
想要一年收入10万，大概需要月租金8千4左右。租售比就是一个比较重要的参考指标。
你可以看看自己现在住的房子租金多少，需要什么样的房子能够达到月租8千4，租金还差多少，大概算算知道距离自由还差多少钱了。
以北京为例，CBD蓝堡国际公寓，西向1室1厅1卫45平，月租金8千8，房子总价500万左右；西城区车公庄金贸中心，北向1房1卫66平，月租金1.1万，房子总价280万左右；这是2023年6月的数据，两个案例仅供参考。
房租跟城市发展密切相关，注意房租下跌和房子折旧的风险。
选购房子需要非常专业的能力，这需要你自己去研究和实践，并能够解决此种方式面临的风险。
第三种方式：股票分红。
这种方式需要配置一个分红相对稳定的组合。
如果平均股息率能达到4%，想要一年收入10万，就需要250万。
护城河强的企业相对稳定，注意企业经营的风险。
这需要你具备专业的投资能力，经过十几年的学习和实践也许就可以具备，并足以应对变幻莫测的股票市场。
第四种方式：企业分红。
自己创业或者参股的中小企业，每年根据企业利润分红，这需要多少钱就很难计算了。
当具有稳定运行的企业时，计算起来就相对容易。
想要年赚10万，假如利润率10%，那就需要营收100万。
中小企业稳定性差弹性高，注意中小企业经营风险。
创业是一条挺难的路，也有一些人做到了，能力和运气都不可或缺，对此方式谨慎选择。
以上几种方式各有优缺点，每种方式展开后都有非常多的内容，这里只是简单分析一下可行的几种思路供你参考。
从收入的稳定性来说，固定收益 > 房子收租 > 股票分红 > 企业分红，收入的增长性则正好反过来。
几种方式总结下来，如果你一年花1万，财务自由大约需要25~50万左右；年花10万，就是250万~500万；年花100万，就是2500~5000万。
你的欲望越小，获得财富自由就越容易。
3. 你喜欢哪种方式？
以上这几种方式你喜欢哪一种，或者综合几种方式都可以，或者有其他的方式也可以，千金难买你乐意。
如果自己也不知道哪种好，那就自己去研究和实践。
当你找到自己喜欢的方式后，就可以大致估算出还差多少钱，并朝着那个目标努力。
同时可以边实践，边想办法赚取需要的资金。
在这个过程中，把一切都研究得明明白白，也逐渐具备了能力，把控其中的风险。
最终能否实现，和你个人的能力圈有很强的关系。自己要把所有的东西搞透彻，并有能力去驾驭自己喜欢的财务自由方式。
当你完成这一步时，我要恭喜你。
对于一个普通家庭的孩子（富二代请忽略），这是人生的一大台阶，是全新的开始，甚至是一次重活的机会。
你可以到处探索，寻找自己喜欢的事情。这给人生打开了新的天地，可能获得更大的收获，不仅是金钱上的也有精神上的。
最后
说了这么多，大概总结一下。
财务自由就是被动收入大于日常开支。
财务自由方式有很多，根据自己的喜好，选择合适的生活方式。
财务自由并不遥远，这取决于你的欲望和能力是否匹配。
根据你的目标去努力，一边赚钱一边提升相应的能力。
能否成功，关键就在于你的行动和最后具备的能力圈。
没有行动，一切都是白扯。
不具备相应的能力，也很难在发展变化的经济中，长期保持财务自由。
行动吧，否则一切都是梦幻泡影。
接下来，你准备做啥呢？
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