500块换十几万，夫妻互投省钱攻略
再过两天，就是七夕了。
有朋友留言：
二师姐，听说夫妻互相给对方买保险，有机会省下几十万，是真的吗？
我想趁着节日，和老公互相买个保险，既能省钱又能秀恩爱。
这事是真的，其实就是——夫妻互投。
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什么是夫妻互投？
就是夫妻两人，互相给对方买保险，互相做对方的投保人。
简单点说，就是你给我买保险，我给你买保险。
为什么能薅几十万的羊毛呢？
因为可以选上投保人豁免。
投保人，是花钱买下保险的人。
如果夫妻两人的保险，都勾选上投保人豁免——就是夫妻双豁免。
夫妻任意一个人不幸出险，两份保单以后的保费都不用再交钱，保障还继续有效。
举个例子：
牛郎和织女，在七夕互相给对方买了50万保额的超级玛丽5号，还加了投保人豁免。
每年保费5000多，分30年交。
两人每年共交保费10000多块钱，交30年。
如果牛郎不幸在第2年确诊了胃癌，不仅能拿到50万的重疾赔偿金。
而且牛郎和织女的两份保单，以后都不用再交钱了，保障还继续有效。
相当于两人共省下了29万多的保费。
而且结合二师姐这边的理赔案件来看，用上的几率还挺高的。
比如我前段时间分享的这篇理赔实例：网上买保险，赔了67.5万
这朋友给自己买了50保额的达尔文超越者重疾险，确诊脑膜瘤做了开颅手术后赔了67.5万。
因为给孩子买的妈咪保贝，加了这个投保人豁免，孩子的保费以后就不用再交了，保障还在。
留言的朋友，也正是看了我的分享，才想薅这笔羊毛。
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但夫妻互投，并不是你想投就可以投。
首先领证了的夫妻，才有机会薅这个羊毛。
如果是还没领证的男女朋友关系，只能围观。
另外成年人必备的4类保险，重疾险、医疗险、寿险和意外险中。
和保费豁免关系密切的，是重疾险和寿险。
意外险和医疗险，大多是买一年保一年。
就算你今年不幸出险达到了保费豁免，但保单在今年也结束了，明年还要重新买，用处不大。
1、寿险含保费豁免的产品，并不多。
目前优秀的是大麦甜蜜家2021。
一张保单保夫妻2个人，自带保费豁免。
任意一个人出险，赔100%保额后，另一个人的保单还继续有效。
另外如果夫妻同时出险，每人赔2倍保额，加起来共赔4倍保额。
买100万保额，两个人能赔400万。
夫妻买定寿的话，大麦甜蜜家2021是首选。
2、重疾险
被保人豁免，主流重疾险都是自带重疾、中症和轻症豁免。
也就是说，只要你买了这份重疾险，它就有了一份豁免。
投保人豁免，一般需要自己花钱加。
在二师姐看来，好的投保人豁免：
这5个都要有——轻症、中症、重疾、全残/高残和身故。
这正好是疾病，从轻到重发展的一个状态。
如果缺了一个，那保费豁免的机会就会大打折扣。
比如牛郎和织女，互相给对方买了下面这个重疾险。
还选上了投保人和被保人豁免。
可怜的牛郎，3年后确诊了轻度甲状腺癌，想到自己和织女的保险加了保费豁免，就找到保险公司。
我和媳妇互投的保险，以后是不是就不用再交保费了？
保险公司的回复是：不行。
你俩买的这个保险，轻症是不可以豁免的。
病情还要更严重，达到重疾、高残或身故才可以豁免。
遇到这种情况，就是钱花了，投保人豁免还欠缺。
所以什么情况能豁免，也很重要。
3
要不要夫妻互投？
我会先考虑这两个问题：
1、投保人豁免贵不贵
夫妻互投的本质，相当于买了一份保额递减的重疾险。
为啥呢？
继续下面这个产品为例：
假如30岁的牛郎和织女，互投了50万保额，交30年。
附加上投保人豁免后，牛郎每年保费6194.11块钱，织女每年保费5559.19块钱。
如果牛郎投保后，确诊轻症、中症、重疾、全残或身故后理赔了，织女以后的保费都不用再交。
所以织女最高能豁免
5559.19*29=16.12万的保费。
而加了投保人豁免，织女每年多花509.19块钱。
相当于织女每年花509.19块钱，买下一款最高能赔16.12万的重疾险。
这款重疾险出险越早，能赔的钱越多。
这个杠杆比还是挺高的，所以加上投保人豁免不贵的话，就值得买。
2、健康告知能不能过
投保人豁免不是想加就能加的，加上相当于买了一款重疾险。
保险公司为了控制风险，投保前你要先做健康告知。
我看了投保人健康告知，还是很严格的。
如果你身体不太好，有相关健康问题，大多是直接给拒保，根本过不了投保人豁免的核保。
所以夫妻互投，更适合身体健康的朋友。
如果健康状况符合，投保人豁免成本也可以，夫妻互投可以有，毕竟能省钱的概率还挺高。
那么适合夫妻互投的保险有哪些呢？
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用对夫妻互投，能省下几十万保费。
但我也提醒一下，夫妻互投更适合感情好的夫妻。
我看了民政局公布的数据，2020年离婚率高达43.83%。
也就是说每对结婚的夫妻，有近一半的概率可能会离婚。
如果双方闹的鸡飞狗跳，就需要做投保人变更，把投保人改成自己，这样一方就失去了保障。
不过买了大麦甜蜜家的朋友，就不必担心了。
因为它有——拆分选择权。
如果感情不和离婚了，保单可以一份为二。
当然敢夫妻互投的，都是真爱。
愿你们能拿着这份保单，不离不弃的相携一生。
傍晚出去散步，天空都是爱的颜色~
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