保障资金安全，银行紧急出手限额！电诈产业链关键环节就在这？

打击和防范诈电信诈骗是全社会关注的话题。

电影《孤注一掷》，揭秘了境外网络诈骗全产业链的黑幕。资金是如何流转，电影在一幕镜头给出了答案。

在影片中，一群骑着摩托车的人呼啸而过，拿银行卡帮助电信诈骗团伙取现金，场面极其紧张。利用非法银行卡获取并快速分散转移受骗人员资金，是电信网络诈骗犯罪最关键且绕不开的一环。

事实上，这群人看似游离在诈骗团伙之外，其实也是他们中的一员。随着网络的普及，帮助信息网络犯罪活动罪数量剧增，许多人虽然没有直接参与诈骗，但出售银行卡为电信诈骗提供帮助，同样构成帮助信息网络犯罪活动罪。

在完整的电信网络诈骗犯罪团伙中，角色分工明确，由“金主”“卡农”“菜商”“话务员”“水房”“车手”等角色组成。

“金主”作为实施诈骗的幕后主犯，由一个人或多个人组成，负责招募组织培训团伙成员；“卡农”是指非法收购银行卡的人，卡农重点选择学生、农民工、老年人等，用高价回收购买或赠送礼物的方式诱导办理银行卡，再转卖给“金主”；“菜商”是指非法获取大量客户信息，打包卖给“金主”，常常通过快递公司、房地产销售、汽车4S店等渠道；“话务员”是指诱导被害人的角色，以专业的话术进行培训，通过高回报为诱饵或冒充公检法实行诈骗；“水房”是指清洗转移涉案资金的机构，从“卡农”手上收购的银行卡，分多个层级，一级卡为最前端直接转移涉案资金，快进快出到“水房”通过支付、转账、消费等方式拆分资金到多个层级的卡，来回转移；“车手”是指戴着头盔、口罩、墨镜遮挡掩饰的角色，夜间无人的时候通过驾驶无牌摩托车到人流量较少的ATM上进行快速支取现金。

如何提高账户风险管控，及时监测涉案资金交易，快速处理管控，在源头上阻断涉案人员作案，保障银行账户资金安全，这对银行提出了挑战。

对银行而言，防范电信诈骗也是工作重点。近期，多家银行相继发布公告，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额。

比如，青岛银行在公告中明确表示，近期电信网络诈骗犯罪活动高发，为切实保护资金安全，我行将根据客户账户的历史使用情况，对账户采取保护性措施，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额，非柜面渠道包括网上银行、手机银行、快捷支付、自助柜员机（ATM）、消费终端（POS）等。

其背后原因是，诈骗现象频发，非柜面渠道大额交易相对较难确认客户真实交易意图，长期不使用的账户突然出现大额交易也更为可疑。

正所谓：“道高一尺，魔高一丈”，银行在制定方案，诈骗团伙也在调整。当前，电信络诈骗银行账户呈现出银行卡持卡人遍布广、账户交易多样化、账户关联性明显、账户交易跨区域等特点。甚至一些犯罪团伙为了规避银行的涉案特征模型，在作案前先采取日常交易方式，如美团外卖、滴滴打车、超市消费等养卡交易，伪造正常使用的假象，涉案资金一旦进入就快速转出，分散转入、集中转出、通过ATM或柜面取款，规避银行监测。

需要注意的是，全国“断卡”行动开展以来，对扼制电信网络诈骗犯罪取得了显著成效。防范电信诈骗，保护财产安全，不仅是银行和各部门的责任，更重要的是从自身做起，做到不贪婪、不轻信、多防范。