Iwoca-欧洲最大的小型企业贷款机构之一
大家好，我是Toby老师。之前为大家介绍过美国知名金融科技fintech公司lendingclub和捷克知名金融公司捷信homecredit。相关文章如下：
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今天，我为大家介绍英国的金融科技fintech公司Iwoca。
Iwoca创建时间2000年（有的信息源显示为2011年），地址39-45 Shaftesbury Avenue, London, UK。Iwoca属性为私人公司。Iwoca的创建人为ChristophRieche和James Dear。
Iwoca是一家位于伦敦的在线小企业贸易公司，专门为中小企业提供贷款业务的伦敦微贷服务提供商，号称欧洲最大的小型企业贷款机构之一。
2021，英国99.0%的私营企业为中小企业。这些企业创造了私营部门52%的营业额，占所有就业的61%。简而言之，英国的小企业界是经济的支柱。这就是Iwoca创业的初衷。
Iwoca作为英国知名fintech公司，目前约有400名员工，分布在三个城市的办事处。Iwoca官网如下：https://www.iwoca.co.uk/
iwoca Ltd是一家位于伦敦的在线金融科技公司。
它通过自动贷款平台为在英国和德国进行交易的小企业提供信贷服务。
首席执行官Christoph Rieche 和首席技术官詹姆斯·迪尔 (James Dear) 于 2011 年 10 月创立了 iwoca，该公司于 2012 年 3 月开始交易。
他们旨在为小企业提供定制贷款，这些小企业通常难以从大银行获得公平的融资渠道。
一开始，这些都是电子商务企业，但在 2014 年 4 月，iwoca 开始向所有类型的小企业提供贷款。
据报道，截至 2015 年 7 月，发行量同比增长 250%。
iwoca 提供高达 200,000 英镑的信贷额度和高达 500,000 英镑的商业贷款。
它使用各种机器学习模型，根据直接从Xero、eBay、亚马逊、PayPal、Sage Pay、商业银行账户和其他在线和离线平台获取的数据自动评估业务。
这遵循与美国Kabbage使用的模型类似的模型。它还将其信用API与 Tide 银行集成在一起。典型的月利率为 3%，最长贷款期限为 12 个月。
2018 年，iwoca 的收入翻了一番，达到 4800 万英镑，并实现了盈利。
截至 2019 年 10 月，iwoca 自成立以来已为超过 30,000 家企业提供了超过 10 亿英镑的资金，并通过其在英国和德国的平台向各行各业的 50,000 多家企业提供了资金，并已筹集了 3.5 亿英镑的资金股权和债务融资。它表示其使命是为 100 万家小型企业提供资金。英国央行行长马克卡尼在伦敦金融城市长宴会上关于技术和小企业贷款的演讲中提到了它的平台和成功。
Toby老师在iwoca官网测评，线上申请贷款只需要5分钟，用户体验还行。
iwoca审批时间写的是24小时。如果是机器学习模型自动审批估计就几分钟，24小时可能考虑到一些申请单需要人工审核。总之24小时还是比传统大银行快，当然风险也会增加。
iwoca官网显示借款时间从1天到2年不等，如果用户提前还款，不收取任何费用。
iwoca官网显示月利率3.33%左右，有个简易计算器，公开透明程度比较高。
这个贷款计算器只是一个例子，您的商业贷款实际利率将根据您的情况而变化。这是另一个例子：如果你以49%的代表年利率，以40%的年利率（可变）借款10000英镑，为期12个月，那么，总而言之，你将偿还的总金额将为12294英镑。Toby老师认为月利率3.33%只是广告效应，实际上iwoca收取利率是浮动和分场景的。iwoca利息比银行高，比高利贷低，主要用户可能是在银行贷款不方便的次级客户。
iwoca收取利息并不算低，企业偿还有一定压力，适合小型高风险创业公司。如果中大型公司想贷款，还是该找银行寻求低利息贷款。
根据Toby了解，iwoca 目前正在伦敦、利兹和法兰克福招聘 40 个职位。这些角色包括 信用分析师、数据 科学家等 。更多招聘信息可以去官网了解，当然官网很多岗位有广告效应，不一定全都真实。
公司历史
iwoca 由私人投资者和风险资本家资助。
2014 年 1 月，它宣布从 Global Founders Capital 和 Redline Capital Management 筹集了 500 万英镑的投资，用于英国和欧洲的扩张。
2015 年 7 月，它宣布在B轮融资中从 CommerzVentures 和风险投资公司Acton Capital Partners等投资者那里筹集了 2000 万美元的股权。
iwoca于 2015 年进入德国市场，自此成为最大的金融科技小企业贷款机构之一——向德国小企业发放的贷款数量最多。
2019 年 2 月，该公司通过 D 轮融资筹集了 1.94 亿美元，并从能力和创新基金[13]银行业竞争救济金中获得了 1000 万英镑。
作为这笔赠款的一部分，iwoca 承诺履行六项承诺[14] ，包括与Xero共同开发新产品、推出iwocaPay（面向中小企业的发票支付解决方案）以及在伦敦以外开设办事处以服务其多元化的客户。
最重要的是，iwoca 承诺将 1000 万英镑的赠款与 1300 万英镑的自有资金相匹配。
2020 年 1 月，iwoca 宣布将在利兹开设新办事处，到 2023 年在约克郡创造 100 个新工作岗位。
奖项
2012 年，iwoca 荣获 Smarta 100 奖，成为英国最具颠覆性的小型企业之一。
从那时起，他们被英国创业奖选为英国前二十名创业公司并赢得了Wired Money Startup Pitch。
2015 年 5 月，iwoca 在 Credit Today 奖项中被评为商业信贷年度最佳替代贷款人。
2018 年，iwoca 还获得了 NACFB 年度小型资助者和年度 Xero 金融服务应用程序。
它目前在星期日泰晤士报 Tech Track 100 中排名第 34。
2019 年，iwoca 在 Lending Awards 中荣获最佳金融科技贷款机构（短期）
这些奖项很多是牌面上广告，大家看看就行了。
随着英国经济衰退，iwoca客户违约风险肯定会持续上升的，企业贷款金额相对高于个人信用贷款，这对iwoca是一个很大挑战。当然Toby老师强调重点关注iwoca的机器学习模型，英国的机器学习模型预测能力还是不错的。
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