一口气了解硅谷银行倒闭危机
- 3月9号，美国一家不算很大的银行silvergate银行宣布倒闭。紧接着，3月10号，硅谷银行也资不抵债关门了，成了美国历史上的第二大银行倒地事件。紧接着两天之后，美国第二十大银行也宣布倒闭成了全美第三大银行倒闭事件。这些银行倒闭事件影响很大，今年虽然数量不多，但是质量贼高。
- 硅谷银行的客户是那些创业公司，尤其是在硅谷的创业公司的一些存贷款业务。硅谷银行的股价从1988年到2022年底，市值翻了七百多倍，连续五年被福布斯评为美国年度最佳银行。
- 硅谷银行从2020到2021这两年间，它的存款量就从六百多亿美元一下翻了三倍，到将近1900亿美元。硅谷银行在这两年间，新增的1300亿存款里头，有将近三分之二都去买长期债。
- 硅谷银行的选择其实也非常有限，因为美国政府在08年之后对银行业的监管还是比较严格的，所以硅谷银行就选择了买入大量的长期债，因为一般情况下，那长期债的收益率肯定比短期债要高。
- 硅谷银行的倒闭事件是一切崩盘的开始。硅谷银行为了追求更高的收益率，买了大量的长期债券，但长期债券的利率风险很高，而且风险随着利率的增加而增加。硅谷银行的投资组合的风险随着美联储的加息而变大，而硅谷银行却没有对冲，而是全程裸冲还不止损。最终，硅谷银行在2022年一年就亏了150亿美元。
- 硅谷银行对于这种债券类的投资，假设想持有到期，它会被记到一个叫做持有到期的类别，这样财务报表的时候就可以不去计算，因为市值波动造成的那些盈亏，反正到期的时候它都会向那个票面价值收敛。硅谷银行有超过3/4的投资，在这个账户里，市场就没太注意。硅谷银行的储蓄从2000亿下滑到了1750亿，硅谷银行肯定是不想把那些债券儿卖了。硅谷银行借了大概300亿美元来填补这个空缺。
- 硅谷银行在3月8号周三下午宣布要卖掉210亿美元的债券，实现总计18亿美元的亏损，同时宣布要发行新股和优先股来融资22.5亿美元。一天之内就有420亿美元试图从硅谷银行里边取出来，银行1/4的存款，这就是典型的银行挤兑。
- 硅谷银行在48小时之内倒闭了被政府部门FBIC接管。硅谷银行的倒闭引发了整个市场的恐慌，各大媒体的头版头条整天就是银行倒闭危机，零八年重演不拉不拉。
- 从现在开始，这整件事情的性质就变了。原来呢，是说某一家银行它有什么问题，可是现在呢，就演变成了整个市场的恐慌。这个事件已经演变成了一场信用危机，就是一场中小银行的信用危机。
- 硅谷银行的风险控制存在很大问题，持有的证券占其总资产的比例是美国所有银行中最高的，而且客户过于集中在创业圈。硅谷银行的首席风险官在亏损最惨的半年里走了，处于没有风险管理观的状态。美联储的加息也是导致硅谷银行倒闭的原因之一。
- 政府的目标是阻止住这场信用危机，同时又不想给其他的小银行一个错误的信号，所以政府的做法是保证储户的钱，但让股东和银行玩完。
- 硅谷银行的倒闭事件告诉我们，金融市场中贪婪和侥幸心理是非常危险的，风险管理也非常重要。
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