银行定存有时并不划算，手握30万存款，还有“3大方式”可以考虑

对一些人来说，由于风险承受能力不强，会倾向于在银行中存保本的定期存款，既可以保证安全，也可以赚取一定的利息。不过，银行定期存款也有自己的局限性，有时候并不划算。若储户手握30万存款，除了定存之外，还有“3大方式”可以考虑，结合起来或可到手更多利息。

大额存单

存银行定期存款时有两大为难之处，其一，在存款时，若想要享受更高的存款利率，往往需要存3年期或者是5年期的存款才行。其二，银行定期存款是到期一次性还本付息的，若是没有持有到期，提前支取的部分将按照活期存款利率计息，并不划算。然而3年期和5年期的锁定时间又实在太长，储户有时候并不能保证一定能持有那么久。

面对这种情况，由于30万元>20万元，那么可以选择可转让的大额存单。在同一家银行中，大额存单的利率常常比同期限的定期存款利率更高些。且在急用钱时，储户也可以借助转让给他人，减少利息的损失，流动性更好一些。

另外，一些银行中还推出有1月期、9月期和18月期的大额存单，可选期限也比银行定期存款更多，可以满足储户一些特别的需求。不过有一点，不是所有银行都设置有这三个期限的大额存单，需要看具体银行而定。

储蓄国债

相较于期短和利高很难兼顾的定期存款来说，储蓄国债提前兑取类似靠档计息的规则对不确定具体闲置时间的长期资金很友好，仍会按照票面年利率计息，只不过要视具体持有的天数满足的档次，扣除掉一定天数的利息。不至于存了好几年，结果要以活期存款利率计息。

且储蓄国债的利率在各银行的存款利率中属于中等水平。在国有银行中有时候比3年期专享定期存款的利率都高，不过很多情况下比不上一些中小银行的长期存款。然而，储蓄国债的安全性却是毋庸置疑的，有国家做背书，可以兼顾安全性、流动性和收益性。

余额宝和R1级别银行活期理财产品

对于短期资金，比如闲置时间不高于6个月的资金，银行定期存款和储蓄国债均很难比得上余额宝。其利率水平目前降至1区间，有不少余额宝合作的货币基金七日年化收益率在1.5%~2%，可以和一些银行的3个月或者6个月的定期存款一较高下。流动性也很好，堪比活期存款，对短期资金相当友好。

只不过，余额宝的收益率到底是有些低的，因而选择一些R1级别的银行活期理财产品进行补充也很有必要，就如在招商银行中，就有不少活期理财产品的七日年化收益率在2.6%前后，可以到手更多利息。

上述几种方式的收益率均只是相对高的，适当选择一些其余方式进行补充增值也很有必要。就如这两年我国外贸发展态势稳步增长，大可借助一些成熟外贸经济平台的代销共享政策红利，30天周期享1%商品利润，安全无风险，可助力稳稳增值。

总之，由于期短和利高等很难兼顾，因而银行定期存款有时候并不是那么划算的。若储户想到手更多利息，减少因活期存款利率计息的可能性，不妨再考虑考虑其余3大方式。