固定利率和浮动利率，房贷该如何选择？

全款买房对于普通家庭来说都是比较难的事情，因此大部分购房者在买房时都是采取贷款买房方式。不过贷款买房也存在许多的问题，需要购房者进行抉择。其中比较重要的问题就是，固定利率和浮动利率，房贷该如何选择？

固定利率顾名思义，就是利率是固定的，一般分为30年固定、20年固定、10年固定等等。其中30年固定是最为常见的，无论市场如何改变，在锁定的年限内，借款人每月的贷款利率和付款金额都固定不变。

浮动利率简称为LPR，指在借贷期内可定期调整的利率。根据借贷双方的协定，在贷款期内根据市场利率进行调整。一般要在贷款合同中约定定价周期，确定加点值等等，可变的利率是不可预测的。

固定利率相较于浮动利率来说比较稳定，不随物价或者其他因素变化调整。由于固定利率在贷款期限内不会改变，可以避免利率上涨带来的还款压力。而且长时间内借款人的每月支出都是固定的，这也方便借款人计划每个月的其他理财，让家庭财务规划更为容易。

不过如果未来市场利率下降，固定利率不会跟着变化，借款人无法享受到低利率，可能会多付利息。而且如果提前还款的话，还可能支付违约金等其他费用。所有这种贷款方式比较适合预计未来利率会上涨的时期选择，在一个加息周期里，可以通过在未来几年锁定利率而达到省息效果。

浮动利率会随着市场的利率变化而进行调整，如果碰到贷款利率调低的情况，贷款买房者的利息支出会降低，可以有效降低借款人的还款压力，并且提前还款不需要支付违约金等相关费用。

但如果未来市场利率上升的话，就需要还更多的钱，还款压力就会增加。并且由于住房贷款一般期限都比较长，借款人的利息支出会一直处于不确定的状态，对于日常的预算和理财规划就有一定影响。

总之，选择固定利率还是浮动利率，是对个人风险偏好和贷款市场的当前状况所共同决定的。借款人在办理贷款时应该结合个人需求来进行综合考虑，考察两种利率的优缺点后，再选择合适自己的方式。