一文详解！政信信托购买流程细则（全）

流程一：合格投资者认定Accredited Investor

根据2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（俗称“资管新规”），资管产品合格投资者是应具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合一定条件的自然人和法人或者其他组织。

个人投资者：应具有2年以上投资经历，并具有一定的资金实力，满足以下三个条件之一才能“合格”。

1.家庭金融净资产不低于300万；

2.家庭金融资产不低于500万；

3.近3年本人年均收入不低于40万元。

法人投资者：最近1年末净资产不低于1,000万元（注意：净资产=资产总额-负债）

金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

或满足符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：

（一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；

（二）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；

（三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

流程二：确认产品Confirm the product
官网确定政信信托项目真实性

当您打算进行资产管理投资时，有几点需要注意。首先，要确保所选择的信托产品是真实存在的，并要关注该产品的起始时间。在选择适合自己的信托产品时，需要结合自己的理财目标和资产状况，综合考虑产品的投资方向、预期收益水平和投资期限等因素。为此，建议到信托公司官网或者登陆中国银监会官网查看相关信息，以确保选择的信托产品符合自己的需求。

需要注意的是，购买信托产品需要满足合格投资者认定条件

流程三：汇款须知remittances

合格投资者如可以通过银行柜台或网银转账的方式将购买金额汇至信托产品募集账户。建议一次性汇出，以确保及时到账；

汇款时，请在"摘要"栏中填写以下信息："购买信托***项目集合资金信托计划500万元"，项目信息写全称。请注意，汇款人和合同签署人必须一致，而且打款账户必须是签署合同时的回款账户；

汇款完成后，请务必保留汇款凭条。如果是网银汇款，请下载网银的电子回单或汇款记录单。然后，请将汇款凭条或电子回单传真或扫描后通过电子邮件发送给理财师，由他转发给信托公司，并跟进确认汇款到账。

信托公司通常会每天进行两次查账验资，分别在上午和下午。部分信托公司可能需要等到下午下班前才能最终确认是否到账。

最后，由于信托产品近几年的热销，实际操作中较多是信托公司确定募集账号后，投资人先行打款认购抢占预约份额，之后再签署信托合同，即实际操作中较多先打款后签合同的情况。

流程四：双录签约Double recording signing

为了保障投资者的权益，信托公司会采取严格有效的措施，对购买理财产品的过程进行录音录像，并建立了安全可靠的“双录”存储和管理系统，以确保客户信息的安全。在视频面签前，信托公司的理财顾问或三方理财师会向客户详细介绍项目信息和相关风险，并在视频面签系统中，由客户填写风险适应性调查问卷并阅读项目介绍及风险揭示书。

当您签署信托合同时，通常会有其他相关文件一同签署，如风险声明书、资金合法来源承诺书和信息调查表（个人/机构）。为了顺利享受投资回报，您还需要提供以下资料：1、信托利益划拨账户的银行卡。这是您获取本金和收益的银行卡，务必确保在信托合同最终分配结束前不予取消。如果遗失或更改，您需要前往信托公司办理变更登记手续；2、有效身份证。对于个人来说，这意味着有效身份证明。而对于法人和其他组织，您还需要提供营业执照（开户许可证、代买需要授权委托书和公司章程等）等一系列文件。

在投资者了解并完成认证核实后，即可通过银行转账或汇款购买信托产品，将认购资金转入信托公司开立的募集账户。汇款时，请务必注明汇款人名称、认购金额以及产品名称。

需要注意的是，实际中存在两种账户，即募集账户和保管账户。投资者购买信托产品时，所汇入的是募集账户，该账户是用于归集资金的，通常开立在信托公司注册地。当信托产品募集结束后，认购资金会自动转入保管账户。

保管账户，也称为信托财产专户，是信托产品存续期间用于资金保管、核算、划拨和清算的账户。请记住，在汇款购买信托时，需要汇入募集账户，而非保管账户。

流程五：汇款转账Remittance transfers

在投资者了解并完成认证核实后，即可通过银行转账或汇款购买信托产品，将认购资金转入信托公司开立的募集账户。汇款时，请务必注明汇款人名称、认购金额以及产品名称。

需要注意的是，实际中存在两种账户，即募集账户和保管账户。投资者购买信托产品时，所汇入的是募集账户，该账户是用于归集资金的，通常开立在信托公司注册地。当信托产品募集结束后，认购资金会自动转入保管账户。

保管账户，也称为信托财产专户，是信托产品存续期间用于资金保管、核算、划拨和清算的账户。请记住，在汇款购买信托时，需要汇入募集账户，而非保管账户。

流程六：计划成立The plan is established

当信托产品的募集额度超出预计规模时，信托公司会按照“金额优先、时间优先”的原则进行处理，同时通知未认购成功的客户办理退款手续。在特殊情况下，如果信托计划因故未能成立，汇款将会在10个工作日内返还给客户，客户可以选择转投其他信托计划或重新选择信托计划。

流程七：份额确认书Share confirmation

一旦信托计划顺利成立，信托公司会迅速将购买成功的客户的《信托份额确认书》寄出。这样，整个信托购买流程便告圆满结束了。

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