存钱无用？存款利率频频下调，低利率时代该如何理财？答案来了

近年来，存款利率的变化几乎一直保持着“下行”的趋势。并且即便在LPR利率没有调整的情况下，部分商业银行的定期存款利率也在不断往下调，这对于存款人来说，意味着未来能拿到的利息将逐渐变少。

回顾几年前，大家还在讨论4%的存款利率是否划算，如今4%的存款利率已经消失不见。可见，市场利率下调已是不可改变的趋势。在存款利率频频降低的情况下，再考虑到经济需要一定的时间恢复，短时间内“低利率时代”不会发生改变。

那么问题来了，在当前阶段，存钱还有用吗？对于保守型投资者来说，又该如何理财呢？怎样的理财选择更符合需求呢？内行人说出了答案，一起往下看看吧。

一、银行降息的原因

众所周知，银行主要业务是存取款和贷款，且主要利润来源也是这种业务的净息差。因此，银行的利润空间会受到贷款利率和存款利率的影响。也就是说，如果贷款利率下调，存款利率不进行下调，那么银行的利润空间就会缩小，从而有可能影响银行的正常运营。

然而，近年来，由于宏观经济形势、货币政策等多方面因素的影响，贷款利率出现明显的下调，银行为了缓解负债成本压力，提高利润空间，不得已才降低了存款利率，尤其是中长期存款利率下调明显。

另外，还有其他原因也促使银行下调存款利率水平。比如央行加强了银行存款利率的考核和监管；居民储蓄意愿加强；贷款需求减少等。

二、存款利率下调带来的影响

对于存款人来说，银行下调存款利率，不仅有坏处，也有一定的好处。坏处就是，存款利率下调，直接会影响最终的利息收入。而且，在通货膨胀的影响下，把钱存银行还可能会面临货币贬值的风险。好处就是，存款利率下调会带动贷款利率的下调，从而降低融资成本。

三、妥善应对银行降息

虽然银行下调存款利率会带来利息收入的影响，但这并不意味着存钱就没有用了，毕竟生活中有很多事情都需要用钱，当手中有了钱，才能从容应对各种意外事件的发生。

而且，拥有存款以后，还可以将存款分散投资，从而获得更高的收益和达到分散风险的效果。比如在银行存款的基础上，根据自身的风险偏好和需求，选择一些适合自己的打理资金方式，

比如低风险的纯债基金、结构性存款等，或是在政策扶持下出现的外贸经济平台如代销，安全性高且门槛低至100多元，每30天能稳享1%的利润，合理配置可创造不少被动收入，从而降低银行降息带来的影响。

总之，银行下调存款利率也是顺应市场变化产生的结果，所以大家应该理性应对，提高自身的理财意识和能力，合理规划资产配置，这样才能在存款利率下调的背景下，实现财富保值和增值。