诺亚财富：主动积极求变，引领行业良性发展

　　过去几年，中国个人财富的资产配置逐步实现了多元化发展，然而与国外相比，中国的财富管理市场的资产配置结构仍有较大的进步空间。

　　以中美居民资产配置对比来看，中国有超过60%的比例配置在房地产，配置在股票和基金的比例不到10%，而美国配置在房地产的比例仅有25%左右，股票和基金的配置比例超过30%。这意味着，中国居民在股票和基金等资本市场领域的资产配置仍有较大提升空间，过去都是房地产，未来资本市场的占比会增加。

　　此前，我国大多数财富管理机构采用的是销售产品为主的经营模式，在资产管理模式及激励机制下，没有人站在客户的角度考虑问题——在过去，无论是否给客户带来财富增长，理财师都能收取一笔不菲的佣金，而不是真正关注客户的需求和投资目标。

　　因此，在过去几年，整个财富管理经历阵痛之后，大部分中国的财富管理机构都开始了由“财富产品销售”向“客户需求驱动的投顾模式”转型。作为行业的领跑者，诺亚财富更是主动积极求变，引领整个行业的良性发展。

　　2021年诺亚财富全面启动从“理财师”端到端服务客户，再到“铁三角”模式服务客户的全新变革，企业采用“1+1+N”的服务模式，通过1个资产配置专家（AR）加1个存续和服务交付专家（FR），再加N个产品与解决方案专家（SR）的协同模式来为客户服务。

　　同时，诺亚还引进“12-4-2”超新星计划强化过程管理：12-要求理财师每个月要跟客户沟通至少一次，第一次就要有理财规划报告；4-每个季度进行资产配置的诊断与建议；2-每半年要跟客户面谈一次。这要求诺亚的理财师要主动识别客户，选择那些自己有能力为之长期服务的客户，提供舒适安心的体验，聚焦真实和长期的客户价值创造。

　　数据表明，诺亚财富的铁三角服务模式已与核心客群增长形成良性循环。据诺亚财富2021年财报显示，企业全年客户数量大幅增长，而且客户活跃度持续大幅提升。企业黑卡客户同比大增37.9％，钻石客户录得13.9％增幅，钻黑客户作为诺亚财富核心客群，其总数强劲增长18.2％。体现了诺亚财富“以客户为中心”的变革在客户端得到了回应，企业营销端的变革，导向协同的展业与专业分工的铁三角服务模式提升了总体服务品质，有效增加了诺亚财富的客户粘性，展现了诺亚财富铁三角服务模式和拓客模式升级的成效显著。

　　正如诺亚财富创始人、董事局主席兼CEO汪静波所说：“诺亚的变革，首先是从内部发生，是从个人驱动能力为组织能力建设，不是靠个人，而是依靠组织能力和团队力量。过程中我们也建立新的诺亚文化，从产品驱动到客户需求驱动，以客户为中心，持续洞察客户需求。”