银保监会于2022年1月30日正式下发《中国银保监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范（2021版）的通知》（银保监办发〔2022〕7 号）。银保监会此次EAST5.0的发文是在 EAST4.0的基础上进行了修订，根据银行实际情况、结合当前经济形态、监管重点，通过对报送接口新增、删除、合并以及报送接口范围进行修订形成EAST5.0。

随着监管对各商业银行项报送工作进行了制度更新和提高了要求，整体规划趋势可以明显感觉出监管当局对金融机构监管方向的变化。从统计型指标监控到主题型业务数据报送，再到明细级业务数据报送的监管趋势，这是对金融机构在数据质量、数据治理层面提出了更高的要求。

在EAST5.0基础上，银行等机构容易出现哪些问题呢？

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开显示，银保监会2022年3月21日针对21家金融机构进行行政处罚，处罚金额合计：8760.00万元（最低处罚：290.00万，最高490.00万，平均：417.14万），其中3家策性银行、6家大型银行、12家股份制银行。

主要违规情况

银保监会监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为如下：

造成以上问题出现的主要原因前5名关键字：漏报、错报、偏差、未报、不一致等，当然还有不规范、原来的问题依然存在等其他问题。

容易忽略的违规点

而针对即将到来的5月份审查，除了上面提到的漏报、错报、偏差、未报、不一致外，银行还需要格外关注以下容易忽视的违规点：

解决方案

系统介绍

中小商业银行需要建立能解决满足各项监管报送、行内各部门使用、包括各业务条线、历史数据的复杂的统一监管平台。在统一数据及应用平台之上可支持业务数据的统一查询、补录、核对、审批以及处理复杂数据和应用逻辑，并搭建各类报送的应用子系统，实现全行级的“统一数据平台、统一补录平台、统一调度平台、统一指标平台、统一报表平台、平台协同处理、统一报送平台和统一管理平台”的建设目标。以满足监管机构的各种监管报送要求，为日后可进行各类监管报送的扩展；减轻金融机构面对各类繁琐、复杂、费时、费力的监管报送工作；提升金融机构报送的质量、时效性；减小后续的软硬件投资和优化作业流程，进行监管报送集中式管理。

监管报送是每个银行或金融机构必须的基础设施。随着监管的日趋严格和规范，相关的需求会持续不断的衍生出来。监管内容的变化及行内开展业务的变化，均会影响报送需求。目前多数银行的报送都比较分散，由若干厂商实施，管理混乱、投入成本高、效果不明显。

建立全行监管数据集市、实现面向人民银行、银保监会、外汇管理局三大监管机构的报送平台整合、可以实现各报送平台的无限扩展和资源的有效利用。领雁科技解决方案包含所报送的业务管理模块、报表平台模块、统一调度模块、数据管控模块、规章制度及系统平台管理模块等，为全行报送搭建了一个统一的外部报送平台。

系统特点

• 监管数据集市模型

经过多年的工作积累，北京领雁建立了面向各类监管业务的统一数据模型，该模型通过对监管制度及各类标准的深入解读，梳理现有监管报送模块，如1104、人行大集中、EAST、MAST、金标、金融基础数据等，从明细层到汇总层、指标层、报送层，将数据按照业务类型合理的分类及汇总，从而达到数据表内或表间业务逻辑的一致性，有效降低了跨系统、跨模块、跨表、跨指标之间的错误率，统一了数据报送来源，帮助了金融机构做到快速溯源查询，提高了数据的正确性、真实性和报送效率，为后续的系统建设提供良好的数据支持。为各业务条线提供安全、稳定、统一的数据来源，同时降低投入资金和人力成本，方便报送、统计流程。

• 监管指标体系管理

为了保证不同报送之间的数据一致性，支持指标的复用，统一监管集市数据模型采用从底层统一数据源的思想。统一监管数据模型的核心价值：统一指标维护，统一全行监管报表业务口径，确保报表口径一致性、复用性、自主性。

业务人员对已定义的报送指标或明细数据可追溯源头并自主判断修改。避免重复处理及数据混乱，实现松耦合性，将源数据系统与各报送耦合性通过统一监管数据模型隔离。统一监管集市数据模型体系不是简单的将报表数据区域定义为指标，而是在业务层面将同类共性的业务，按照不同维度、度量的方式进行抽象提炼和分析，设计全方位的全机构统一、业务共享、高度复用、业务自主使用的指标体系。

• 灵活的模块化配置

数据报表接口可按需进行配置化实现，对已有模块可以灵活的进行升级、扩展及优化；对未建设或者新增加的业务模块可进行监管数据模型与接口进行扩展，充分满足银行业金融机构对于监管报送的各项要求。

• 完整交叉校验体系

如何提升金融机构监管报送质，通常方法有：技术检核规则校验、业务检核规则校验、系统之间交叉校验。

统一监管报送平台提供丰富的校验规则库，包括监管数据集市层校验规则库（存在性校验、完整性校验、唯一性校验、空值校验、域值校验、表间校验、总分校验等），指标层支持预警校验、阈值校验；明细报送层有自身的报送层校验规则库（例如：EAST报送层校验、金融基础数据报送层校验、存款保险报送层校验等）；明细报送与指标交叉联动校验等。

从系统层充分的保障集市层、汇总层、指标层、报送层各层的业务数据的准确性和完整信息。确保不多报、不漏报、不错报等风险。提升监管报送业务人员工作效率和监管报送的合规性。

系统优势

• 成熟的监管数据集市模型

目前已经具备了成熟的监管数据集市模型，依托于统一监管报送平台为客户提供多种报送模块，包括：1104、大集中、客户风险、支付报表、利率报备、存贷款标准化、理财报送、EAST系统、MAST系统、金融基础数据、存款保险等等，充分满足行内的监管报报送的报送报文生成与报送需求。

• 全行级统一平台

北京领雁科技的监管报送平台，是在统一数据及应用平台之上可支持业务数据的统一查询、补录、核对、审批以及处理复杂数据和应用逻辑，并搭建各类报送的应用子系统，并具备全行级的“统一数据平台、统一补录平台、统一调度平台、统一指标平台、统一报表平台、平台协同处理、统一报送平台和统一管理平台”的优势。

• 经营数据深化分析

平台不仅为监管报送而报送，更是为进一步深化银行自身的经营数据分析、决策提供数据支撑。从而实现业务数字化、精细化管理；提升业务管理效能、风险管理效能和客户风险识别广度精度。在金融创新的科技驱动和数据赋能下，从而进入真正的金融数字化转型。

北京领雁科技自成立以来，定位于做客户深度经营的推动者，致力于为金融机构提供领先的产品和专业化服务。在项目中最大程度的满足客户需求，并配合客户进行项目的实施上线、运行维护等环节。北京领雁科技连续多年在中国银行业 IT 解决方案市场排名领先，为金融机构提供包括：移动金融、智慧营销、智能风控、产业金融、智能支付等解决方案，其中，在移动金融、智慧营销、智能风控等细分领域居于行业领先位置。目前已累计为240余家金融机构提供优质的金融IT服务和解决方案。